Kredi çekmeden önce bilmeniz gereken 7 şey

Kredi çekmek, bazen bir ihtiyaç bazen de bir yatırım aracı olabilir. Ancak doğru kararlar almak için sürece hazırlıklı olmanız gerekir.

Kredi çekmeden önce bilmeniz gereken 7 şey

Kredi çekerken nelere dikkat edilmeli ya da ihtiyaç kredisi çekmek mantıklı mı gibi sorular kafanızı kurcalıyorsa, yalnız değilsiniz. Bu yazıda, kredi başvurusundan önce bilmeniz gereken kritik detayları adım adım anlatıyoruz. Amacınız ister borçları tek bir yerde toplamak, ister konut ya da ihtiyaç kredisi ile yatırım yapmak olsun; bu bilgiler size yol gösterecek.

1. Gerçek İhtiyacınızı Netleştirin
Krediye neden ihtiyacınız olduğunu netleştirmek, doğru kredi türünü seçmenin ilk adımıdır. Tatile çıkmak için kredi çekmekle sağlık harcaması için kredi almak aynı şey değildir. Bu noktada ihtiyaç kredisi neye göre verilir ya da ihtiyaç kredisi çekmek mantıklı mı gibi sorulara da yanıt aramalısınız. Sadece anlık bir rahatlama için borçlanmak uzun vadede sizi zorlayabilir.

Eğer borçlarınızı tek çatı altında toplamak gibi bir planınız varsa, tüm borçlarımı tek bir bankada toplamak istiyorum diyenler için borç kapatma kredileri daha uygun olabilir. Ya da gerçekten yatırım yapmak istiyorsanız, ihtiyaç kredisi ile yatırım yapmak fikrini iyi analiz etmelisiniz.

Farklı kredi seçeneklerini ve oranlarını karşılaştırarak, kendinize en uygun planla kredi çekmek için hesap.com üzerinden kolayca araştırma yapabilir, karar sürecinizi daha sağlıklı yönetebilirsiniz.

2. Aylık Geri Ödeme Gücünüzü Hesaplayın
Kredi başvurusu yapmadan önce en önemli adımlardan biri, aylık gelir ve giderlerinizi gözden geçirerek geri ödeme gücünüzü gerçekçi şekilde belirlemektir. Unutmayın, kredi almak kolay olabilir ama düzenli ödemek her zaman o kadar kolay değildir. Bu nedenle, maaşınızdan arta kalan tutarla taksitleri karşılayabiliyor musunuz, bunu netleştirmeniz gerekir.

Aynı anda hem ihtiyaç hem taşıt kredisi ödemek zorunda kalmak bütçenizi zorlayabilir. Ayrıca iki ayrı bankadan ihtiyaç kredisi alınır mı gibi sorular da bu noktada önem kazanır. Teorik olarak mümkündür ama bankalar toplam borç yükünüzü dikkate alır.

Gelirinizi aşan bir kredi takvimi, ileride ödeme güçlüğü yaşamanıza ve kredi notunuzun düşmesine neden olabilir. Uzun vadeli kredi planlarında sadece faiz oranlarına değil, toplam ödeme yükünüze de mutlaka dikkat etmelisiniz.

3. Kredi Notunuzu Öğrenin ve Takip Edin
Kredi notu, bankaların sizi değerlendirirken ilk baktığı kriterlerden biridir. Geçmişte yaptığınız kredi ve kredi kartı ödemeleri, borç durumunuz ve ödeme alışkanlıklarınız bu puanı doğrudan etkiler. İhtiyaç kredisi için gerekenler arasında en belirleyici etkenlerden biri de budur. Notunuz düşükse, başvurunuz reddedilebilir ya da yüksek faiz oranlarıyla karşılaşabilirsiniz.

Kredi notunuzu bilmeden başvuru yapmak, süreci boşa harcamanıza neden olabilir. Bu nedenle kredi çekmeden önce güncel puanınızı öğrenmeli ve gerekiyorsa düzeltici adımlar atmalısınız. Gecikmiş borçlarınızı kapatmak ya da limitlerinizi düşürmek, kısa vadede etkili olabilir.

Bankalar kredi çekerken neden imza sirküsü ister?
Bankalar imza sirküsünü mali geçmişinizi net görmek için talep eder. Bu yüzden finansal geçmişinizde şeffaf ve dikkatli olmanız, kredi sürecini kolaylaştırır.

4. Faiz Oranlarını ve Masrafları Karşılaştırın
Kredi başvurusu yaparken en düşük faizi veren bankayı seçmek her zaman en avantajlı seçenek olmayabilir. Çünkü faiz dışında dosya masrafı, sigorta primi, tahsis ücreti gibi birçok ek kalem bulunur. Bu nedenle kredi çekerken dikkat edilmesi gerekenler arasında toplam maliyeti doğru analiz etmek ilk sırada yer alır.

Aynı kredi tutarı için farklı bankalar çok farklı geri ödeme planları sunabilir. Özellikle kredi borçlarını tek bankada toplamak isteyenlerin, yeni kredinin eski borçlardan daha uygun şartlar sunup sunmadığını iyi değerlendirmesi gerekir. Ayrıca bazı bankalar krediye ek olarak hayat sigortası zorunluluğu getirebilir; bu da toplam maliyeti etkiler.

Tüm bu kalemleri tek tek hesaplamak zor geliyorsa, hesap.com üzerinden faiz oranlarını ve masrafları karşılaştırabilir, size en uygun kredi teklifine zahmetsizce ulaşabilirsiniz.

5. Vade Süresini İyi Planlayın
Vade süresi, kredi geri ödeme planınızın temelini oluşturur. Kısa vadeli krediler daha az faiz ödemenizi sağlar ama aylık taksitler yüksek olur. Uzun vadeli kredilerde ise taksitler düşer fakat toplam ödeme miktarı artar. Bu yüzden vade süresini belirlerken aylık gelir ve giderlerinizi dikkate alarak karar vermelisiniz.

Özellikle ihtiyaç kredisi için gerekenler arasında yer alan ödeme kapasitesi değerlendirilirken, seçtiğiniz vade doğrudan etkili olur. Geliriniz düşükse uzun vadeli seçenekler cazip görünebilir ama toplamda ödediğiniz faiz yükselebilir. İhtiyaç kredisi çekmek mantıklı mı sorusunun cevabı da burada gizlidir: vade süresi sizi zorlamamalı ama bütçenizi de gereksiz yere yormamalı.

Unutmayın, bazı bankalar yüksek vade tercihinde faiz oranını da artırabilir. Bu yüzden kredi planınızı yaparken sadece taksit tutarına değil, tüm geri ödeme yüküne odaklanmak gerekir.

6. Bankaların Kampanyalarını İnceleyin
Bankalar dönemsel olarak cazip kredi kampanyaları sunabilir. Düşük faizli teklifler, dosya masrafsız krediler ya da esnek ödeme seçenekleri gibi avantajlar kampanyalarla birlikte gelir. Ancak bu fırsatlara başvurmadan önce şartlarını dikkatlice okumak gerekir. Gerçek avantajları görmek için hem faiz oranını hem de toplam geri ödemeyi karşılaştırmalısınız.

Özellikle borç kapatma kredisi diye araştırma yapıyorsanız, kampanyalar işinize yarayabilir. Bazı bankalar eski kredi borçlarınızı kapatmak için özel koşullarla transfer kredileri sunar. Bu durum, kredi borçlarını tek bankada toplamak isteyenler için de avantajlı olabilir.

Ancak sadece kampanya var diye kredi çekmek mantıklı bir tercih olmayabilir. Gerçek ihtiyacınız yoksa, sırf fırsat diye borç altına girmek bütçenizi bozabilir. Kampanyaları doğru değerlendirmek için acele etmeden, detaylı kıyaslama yapmanız önemlidir.

7. Kredi Sözleşmesini Dikkatlice Okuyun
Kredi başvurunuz onaylandığında imza aşamasına geçilir. Bu noktada sunulan sözleşme, kredi sürecinizin tüm detaylarını içerir: faiz oranı, ödeme planı, toplam borç tutarı ve cezai koşullar gibi maddeler burada yer alır. Her maddeyi dikkatlice okumadan imzalamak, sonradan geri dönüşü zor sorunlara yol açabilir.

Bazı bankalar ekstra belgeler ya da ek sigorta ürünleri talep edebilir. Sözleşmede anlamadığınız bir terim veya şart varsa mutlaka açıklama isteyin. Unutmayın, attığınız imza sizi yasal olarak bağlar. Bu nedenle neyi kabul ettiğinizi tam olarak bilerek süreci tamamlamanız en doğru adım olacaktır.

İş birliği